Ändra Flood försäkringspremier Lämna Villaägare Scrambling av Andrew Winston

Florida, som staten med flest miles kuststräcka, isunsurprisingly också staten med flest översvämningsområden erkänns av theFederal Emergency Management Agency (FEMA). För många företag och hem ownerswho hänga sina hattar nära havet, med översvämning försäkring är en nödvändighet. Evenjust några inches vatten sipprar in i en källare eller kontorsbyggnad kan becostly, och har en översvämning försäkring är det bästa sättet att säkerställa att youdon't sluta betala en orimliga belopp ur fickan.

Dock nu översvämning försäkring premier själva arebecoming orimliga, vilket gör det svårt för många genomsnittliga husägare och smallbusinesses att ge täckning de så desperat behöver.

National Flood Insurance Program (NFIP) har beenstruggling till komma med de intäkter de behöver för att täcka fordringar och othercosts, och under 2012, försökte regeringen att stabilisera organization'sfinances genom att skicka FloodInsurance Reform Act Biggert-Waters. Enligt FEMA: s hemsida, lagen "kommer requirethe NFIP att höja räntan för att återspegla verkliga översvämningsrisk, göra programmet morefinancially stabil, och ändra hur Flood försäkring Rate kartuppdateringar impactpolicyholders." FEMA fortsätter att understryka att något-men inte alla-policyholderswill få se premiehöjningar. År 2014, kan vi se att FEMA wastelling sanningen när de sa inte alla försäkringstagare skulle se ratehikes-tyvärr, den genomsnittliga husägare varav de flesta behöver låg försäkring premiumsare de som håller på att drabbas hårdast. Omdömen

Luxury Condos Få Lägre priser, småhus Få Ökar

Under the Flood Insurance Reform Act Biggert-Waters, FEMAset för att mappa översvämningar zoner över kust USA. Översvämningsområden areclassified baseras på risknivån, och vattenskador försäkringspremier havealways bestämts av översvämningsområdet. I huvudsak, desto lägre risk inyour området, ju mindre du ska behöva betala för att försäkra ditt hem. Åtminstone är det hur det är tänkt att fungera.

Nyligen upptäckte NBCNews att FEMA har ritas kartor så att dyra waterfrontproperties som brukade vara i den högsta riskzonen är nu i en mycket lowerrisk zon spara dem upp till 97% på sina premier. Till exempel var en lyx condothat betalar cirka $ 218.484 per år i försäkringspremier nu betalar endast $ 6845. Och det är inte bara bostadsrätter som har dragit nytta: andra luxurybeachfront egenskaper, såsom en $ 19 miljoner Homein Naples, Florida, var också mappas till lägre riskområdena. Många ofthese fastigheter hade översvämmade innan (ibland flera gånger), whichshould har varit ett tecken på att de befann sig i ett högriskområde.

Medan lägenhet investerare och de 1% av kust husägare kanske firar rezoning förändringarna har lämnat den genomsnittliga husägare topick upp slack.

Enligt LarryKiker, Lee County kommissionens ordförande, några av de värsta fallen ofinsurance räntehöjningar har varit för småhus husägare, som gick frompaying $ 1800 per år till att spendera nästan $ 24.000 per år på översvämnings insurancepremiums eller från $ 3800 till $ 44.000 . Även Kiker säger att dessa är de "värsta-fall-scenario", ökar närmare genomsnittet är inte mycket bättre: NBCNews omdömet försäkringsår och fann att småhus villaägare alongthe Gulf Coast betalade så mycket som $ 12.000 per år.

att sätta detta i perspektiv, det är fler än dubbelt theinsurance bidrag för ett antal stora condos. Det verkligen inte verkar fairthat condo ägare betalar vad som utgör lite mer än pocket förändring forthem, medan den genomsnittliga kust husägare uppmanas att ge upp asignificant del av sin årsinkomst för översvämning försäkring. Omdömen

Nekad och Försenade Fordringar Lägg till Försäkrings elände för Villaägare

Som om de drastiska premiehöjningar inte var illa nog forsingle-familjen husägare, många människor fortfarande har att ta itu med deras insurancecompany fördröja eller förneka krav när vattenskador faktiskt gör occur.Across landet, senast efter HurricaneSandy, översvämning försäkringsbolag har blivit ökänd för att undvika utbetalningar wheneverthey kan-eller betala ett minimum som inte riktigt täcka alla flooddamage. Dessa försäkringsbolag kan hävda att vattenskador som inträffar efter initialhurricane inte omfattas, eller ett hus var i en zon som var alltför "hög risk" Tobe omfattas (även om ägaren hade samvetsgrant betala sina premier).

Det är förståeligt att NFIP och insurancecompanies med antalet majorhurricanes och andra översvämningskatastrofer under de senaste åren, skulle behöva höja sina premier något. Vad gör inte anysense är för vissa egenskaper för att få majorpremium minskningar vid denna tid, medan den genomsnittliga husägare - som redan betalar alldeles för mycket för theirflood försäkring - få sina ansökningar försenas eller nekas. Villaägare och smallbusiness ägare kan behöva kontakta en specialiserad jurist och överväga takinglegal åtgärder mot dessa företag, bara för att se till att de får utbetalningen theyneed för att reparera sin egendom efter en översvämning

aboutthe Författare:.

Andrew   , Winston isa partner vid personskada advokatbyrå

Lawlor Winston White & Murphy

. Han har erkänts för hög kvalitet inom representationen ofinjured kunder genom tillträde till Million Dollar Advocates Forum är AV Ratedby Martindale-Hubbell Law Directory, och har nyligen röstat av hans kamrater asa Florida "SuperLawyer" -en ära reserverad för topp 5 % av advokater i thestate-och Florida Trend ". Legal Elite"

Omdömen