FÖRVALTNING AV NPA -IMPORTANCE av mänskliga resurser. av Narendra Sharma

Förvaltning av nödlidande tillgång (NPA) är en av de främsta utmaningarna för banker och finansinstitut. För det mesta samtidigt hitta lösningar på det här problemet, desto mer viktig aspekt av de mänskliga resurserna är sida spåras och koncentration är mer på teknik, regelverk och system och rutiner. I slutändan vad som planeras och programmeras skall genomföras av folket. Därför grund strategi bör också vara att inkludera skapa effektiva mänskliga resurser för att framgångsrikt genomföra de planer och program och system och förfaranden för att arrestera den försämrade utvecklingen i förvaltningen av NPA-konton. Omdömen

Tillräckligt och fler riktlinjer vara utfärdas från tid till annan av Reserve Bank of India, som är den centrala tillsynsmyndigheten för banker och finansinstitut och trots SARFAESI Act från 2002 och RDDB & FI Act från 1993 som ger banker och finansinstitut stora och betydande befogenheter att driva in de avgifter från fallerade låntagare, det verkar inte finnas någon signifikant förbättring i indrivning av fordringar utan endast en ständigt ökande trend i skapelser av fler NPA ses. Därför är det absolut nödvändigt att genomföra en ny strategi som bygger på erfarenheterna från det förflutna och resultat som hittills uppnåtts genom de olika åtgärder som redan genomförts och som grundar sig på den hårda verkligheten på marknivå råder i banker och finansinstitut vid sina kontor för att initiera en ny inriktning i fråga om indrivning av skulder banker och finansinstitut. Omdömen

Reformerna bank har initierats av regeringen att ta bank ur sin gamla hjulspår och att möta tidens utmaningar och nya komplexa marknader, nationella och internationella, för att göra det indiska banksystemet för att gå globalt. Tillvägagångssättet för reformerna är att se till att sektorn för finansiella tjänster utförs på basis av operativ flexibilitet och funktionell autonomi i syfte att förbättra effektivitet, produktivitet och lönsamhet. Även om synliga tecken på förbättring ses i de tekniska och skattemässiga områdena bank, funktionella och operativa sidorna bank är fortfarande under inflytande av baksmälla i det förflutna. Annat än teknisk leverans av banktjänster, är varken effektivt eller effektivt som omfattar bedömning och genomförande av arbetsuppgifterna kredithanteringsportföljen särskilt kreditbevakning i bankerna. Omdömen

Acceptera in- och utlåning är de primära funktioner banken och framför allt utlåning som är den främsta inkomstkällan för bankerna och finansinstituten. Därför utlåning spelar en avgörande roll inom hälso av banken. Utlåning i allmänna ordalag innebär att investera offentliga medel till produktiva satsningar för att få en rimlig avkastning utan att äventyra de offentliga medel. Därav följande aspekter av utlåning ska tas om hand. Omdömen

(1) Quantum krävs för att lånas ut. Omdömen

(2) Varaktighet av utlåningen. Omdömen

(3) Avkastning på utlåningen. Omdömen

(4) Trygghet och säkerhet för utlåningen. Omdömen

Reserve Bank of India har gett funktionella självständighet i nämnda områden i större utsträckning och avslappnad många av kontroll över dem andra än som en funktionell handledare för verksamheten i banker och finansinstitut dessa frågor. Omdömen

De tre viktiga aspekter av utlåningen är bedömningen och bedömningen av kreditbehov, leverans stil kredit och uppföljning genom av kreditbevakning. ? Vilka är de interna brister som finns i banksystemet

1. Kunskap och analytisk kompetens.

Kredithanteringen är en investering och inte en kostnad. Därför krävs det väl utbildad personal som är experter inom det valda området. Kredithantering ger den sista länken i bankens kassaflöde och överlevnad. Kredit laget vänder handtagen på finansiella kranar. Bankledningen inte ger önskad vikt vid valet av kunskapsarbetare eller lämplig praktisk utbildning. De har inte heller bry sig om att uppdatera kunskapsnivån hos de anställda och chefer lika. Kunskap är som en färskvara. Vad som fanns tillgängligt i går är inte vad som behövs i dag. Vad vi har i dag kan inte vara användbar för morgondagen. Därför ge nya kunskaper, färdigheter och teknik för att passa behovet av detta är att tillgodoses genom utbildning av arbetskraften som omfattar ledande befattningshavare även. Om någon av de anställda eller ledande befattningshavare anser att han vet varje aspekt av bankverksamhet, de är mycket fel. Hur många av de anställda och chefer vet att RBI direktiven är obligatoriska ska genomföras och följas och att varje enskild personal som bryter mot någon av direktiven RBI kan möta bestraffning enligt Banking Regulation Act och att Indiens centralbank har utfärdat ett cirkulär omedelbart efter antagandet av SARFAESI ACT år 2002 att banker och finansiella institutioner måste vidta vissa åtgärder enligt RBI cirkulär om förebyggande av Slip av NPA-konto? Hade de kända och vidtagit sådana åtgärder som planeras av RBI, många av de incidenter av NPA hade kunnat undvikas. Effekterna av bristande kunskap mer akut kände i branschnivå. Omdömen

Kunskaps verkligheten är helt saknas i banker. Ingen kunskap analys någonsin gjorts. Man måste ständigt arbeta på att behålla sin särskilda kompetens. Kunskapsanalys måste matas tillbaka till marknadsanalys för att ta fram möjligheter att hjälpa låntagare. Slutsatsen av marknadsanalys kommer att föra fram behovet av ny eller ändrad kunskap. Vad som krävs är att skapa låntagaren identifiering med särskild förståelse och behov uttrycks genom utmärkande design med god kontinuitet.

De primära två aspekter av bank kunskap är den juridiska aspekten och bank aspekterna. De rättsliga aspekterna styrs av sina respektive lagar och regler, rättssystem och förfaranden samt bank aspekterna består av de relevanta regler, föreskrifter, system och rutiner för bank- och olika bestämmelser genom Reserve Bank of India. Tillkomsten av Basel normer tillämpas globalt inom banksektorn och införandet av tillsyns normer under den indiska bankreformer som inleddes år 1990 tillsammans med början av begreppet oreglerade tillgångar (NPA) och antagandet av indrivning av fordringar Due till banker och finansinstitut lagen, 1993 och värdepapperisering och återuppbyggnad av finansiella tillgångar och verkställighet av säkerhetsräntelagen, 2002, har förändrat hela uppfattningar om lagstiftning och praxis bank med särskild hänsyn till att förvärva juridiska kunskaper och RBI direktiv som har blivit en oundviklig nödvändighet för officerare och chefer för banker och finansinstitut att i synnerhet och hantera nbsp; med lånen och återvinning av lån. Den redan befintliga Banking Regulation Act 1949 med senare ändringar ger Reserve Bank of India att utöva kontroll och tillsyn över banker och finansinstitut genom att ge riktlinjer genom sina anmälningar och cirkulär som är obligatoriska för banker och finansinstitut att följa. En av de största bristen ligger på bristande kunskap om banklagar och praxis bank inklusive innehållet i olika RBI riktlinjer och direktiv bland bankanställda, inklusive många av de ledande befattningshavare. Bankerna har en separat juridisk avdelning leds av jurister och om de har den kompetens och kunskap att hantera juridiska frågor, varför skulle bankerna lägga ut tjänster från advokater ådra sig stora kostnader av offentliga medel för vilka de är vårdnadshavarna Om endast bankens chefer att förstå de verkliga problem som hänför sig till de många aspekter av verksamheten genom att låntagarna inför och följa de riktlinjer RBI och banklagar och lagar och ta ett pragmatiskt och praktiskt sätt att lösa problem genom ömsesidig diskussion, många av incidenter i NPA hade kunnat undvikas. Kund utbildning är också en del av problemlösning. "Om det finns en vilja, ett sätt där" är en gammal dictum och det gäller både banker och finansiella institut och låntagare. Omdömen

Banker och finansinstitut genomföra utbildningsprogram för att utrusta sina anställda att ta upp utmaningarna i nuet och för att möta den osäkra framtiden med tillförsikt och förtroende. Men det visar sig att de flesta av deltagarna i workshops överväga tid på utbildning som betald semester. Effektiviteten av utbildningsprogrammen när det gäller att få kunskaper och färdigheter och förmågan hos deltagarna att effektivt använda sin nyfunna kunskap på jobbet till hands är aldrig testat och dömas. Därför utbildning blir en rutinmässig övning för att uppfylla den statistiska krav.

Trendanalys och analytiskt förhållningssätt Omdömen

En enhet -wise analys av prestanda och en jämförelse med analysen av den likadana industrin faller under samma kategori trend skulle bidra inte bara till. genomföra en SWOT-analys av enheten finansierade men också förstå orsakerna till eventuella negativa egenskaper, om någon, som skulle bredda bankman perspektiv om branschen och dess prestanda. Det kan vara så att industrin visa analys kanske inte är tillgänglig och även om det är knappast något försök görs att ha en subjektiv och objektiv jämförande studie av utvecklingen av enheten finansieras. Ännu ett annat faktum är att de flesta av grenarna inte har några sådana material eller försedd med sådan information om branschen som hjälper gren tjänstemän att vidta lämpliga beslut och korrigerande åtgärder. grenar inte har kompetens eller infrastrukturella anläggningar för att genomföra sådana studier på deras nivå. Dessutom, effekterna av regeringens politik om arbetet med industrier och även globala marknadsförändringar är ofta över såg och aldrig gett några prioriteringar av banker.

Det har konstaterats att en analys som stöds av praktiska och pragmatiska inställning till problem av låntagare möter är mycket sällan genomförs. Den branschnivå kund möts förväntas genomföras i närvaro av en verkställande varje månad var i alla de problem som kunderna möter och i synnerhet låntagare diskuteras för att finna hållbara lösningar. Men för det mesta är det varken kallas eller ens om det sammankallas, är det skede hanteras där i bara gynnade kunder kallas som prisar gren tjänster. Sådana möten hålls endast i syfte att uppfylla de lagstadgade statistikbehov i banken. Inga allvarliga försök görs av högre chefer att förstå de problem och situation av låntagarna möter och inga praktiska och pragmatiska åtgärder diskuteras för att hitta lösningar. Om inte uppriktiga försök görs av både banktjänstemän och låntagarna att lösa kritiska problem genom ömsesidig förståelse, kommer ingen konkret resultat uppnås Omdömen 2.. Beslutsfattande. Omdömen

Den viktigaste aspekten i kreditprövning och bedömning och uppföljning är kapaciteten hos sanktioner, övervaka och granska myndigheterna att vidta lämpliga beslut på grundval av resultatet av det förflutna och utsikterna för framtiden för att möta utmaningarna i den nuvarande. Effektiviteten av beslutet beror på att förstå befintliga verkligheten på marknaden, förmåga att förutse framtida trender, perspektiv på företagsklimatet och effekten av riskhantering. Men detta är det område där de flesta brister upptäcks i en effektiv förvaltning av kredit sanktion och övervakning. Den grundläggande beteende och strategi beslutas genom prioriteringsbeslut som omvandlar goda avsikter till effektiva åtaganden och insikt till handling. Men beslutsfattandet är full av risker och ansvar och ansvarsskyldighet och här ligger hela problemet. Omdömen

Den viktigaste faktorn för sönderfall i effektivitet är han "Fear Psychosis" som råder bland alla delar av anställda, särskilt bland tjänstemän, chefer och ledare. Lämpliga beslut är så viktigt i banker, som om den inte vidtagits skulle visa sig skadlig för både kunden och banken. Managerial jobb kräver att fatta beslut att begå omfattande resurser för finansiering och brukar innebära en imponerande grad av osäkerhet med avseende på resultat eller resultat. Bankerna är lastade med regler och förordningar som initiativet trubbiga.

Eftersom resultaten av beslut är mest oförutsägbara eftersom så många variabler och externa faktorer är inblandade, besluten ska göras systematiskt avsiktligt och medvetet med omsorg. Det är bättre att göra bestämda beslut och genomföra den och går fel än att smita beslutsfattandet som obehagliga och smärtsamma jobb som en följd av att låta olyckor av företag för att ange prioriteringar som standard. Det är sant att bankerna bör minimera risker och maximera möjligheterna. Men om beteendet hos bankerna styrs av flyktförsök risk, kommer det att sluta genom att ta det största och minst risk för allt, risken för att göra ingenting.

Ingen tjänsteman eller verkställande vill ta beslut i rätt tid, även om deras beslut är oundvikligt på de flesta viktiga frågor, helt enkelt på grund av rädsla för att de kan bli ansvariga för sina handlingar provisioner och brister och fel av dom. Den "Fear Psychosis" är resultatet av fastställande upp ansvar och bestraffa hänsynslöst saknar känslighet för intentionerna i beslutsfattaren och behov omständigheterna. Detta har skapat misstänksamhet och misstro bland de anställda och chefer. Ömsesidigt förtroende är grunden för alla transaktioner i banker, vare sig det kund bankir förhållande eller anställningsförhållande. Den situation som rådde i banker är sådan att alla vill rädda sitt eget skinn, vad som än händer till kunden eller banken.

Den och det enda botemedlet är att få de anställda i alla kategorier ur sina nuvarande negativa uppfattningar och "Fear psykos" och motivera dem att göra fast åtagande; ett åtagande att åstadkomma ekonomiska resultat genom bidrag från sina kunskaper och insatser, ett åtagande att ta ansvar och koncentrera sig på möjligheter och resultat samt slutligen ett åtagande att ta systematiskt, målmedveten och organiserad utsläpp av ekonomiska risker i sitt eget arbete och arbete samt i den totala verksamheten. Kunskapen anställd på vem så mycket beror bör hållas för höga krav på insatser och resultat och de bör också ställer höga krav på jobbet för självförverkligande och tillfredsställelse. Omdömen

tjänsteorientering. Omdömen

Bank chefer förväntas följa borrowal kundernas reaktion och deras perception och deras problem och predikament om tjänster som erbjuds att förhindra att deras konton blir NPA. Det är mycket viktigt för banker och finansinstitut att noga övervaka kundernas krav på kreditbehov och kredit övervakning av deras borrowal konton och uppföljningsåtgärder som vidtagits av dem. Banker och finansinstitut måste organisera en kredit bevakningstjänst system som förstår kredit kundens behov, att fatta beslut om att betjäna kunderna bättre och förbättras ytterligare på basis av återkoppling och genom innovation och även analysera de faktorer som utlöser bildandet av NPA för att ge en helt harmonisk kredit leverans och kredit övervakningssystem som förhindrar eller bota NPA orsaken. Men tyvärr, alltför många chefer inblandade i långtidsplanen möten och upptagen sköter olika konferenser ofta till den grad att de inte längre vet vad kundernas behov är och hur de behandlas. Lär känna kunderna inte kommer via datorutskrifter eller oändlig ström av overheadbilder och filer tittade i sammanträdesrummen. Att känna till kund, har chefen att vara på marknaden för att förstå de problem och predikament av hans kunder står inför. Kredit övervakning kommer att ha någon betydelse om chefen tar tid åtgärder för att möta behoven hos låntagaren kunder och att vidta effektiva åtgärder antingen för att förhindra att räkenskaperna blir NPA eller hitta tid lämplig bot genom att initiera djärva steg som per RBI direktiv. Åberopar rättsliga åtgärder kan endast vara en sista utväg när alla andra medel misslyckas. Omdömen

Employee Alienation Omdömen

En av de ihållande problem som bankledningen i de personalresurser som står inför är hur man kan förbättra. bankens effektivitet genom korrekt användning av mänskliga resurser. Den stora hindret är alienerande attityden hos anställda Omdömen

De stora dimensioner arbets alienation är (1) brist på personlig kontroll över arbetsprocessen eller maktlöshet. (2) en känsla av social isolering eller främlingskap; (3) brist på arbete betydelse; (4) brist på självuttryck. När banken inte ger den anställde någon möjlighet att utveckla en känsla av tillhörighet i banken liksom det sociala systemet, är den anställde skyldig att isolera honom från systemet och dess mål. Omdömen

Den springande punkten i Åtgärdsprogrammet bygger, maximera, fördela och korrekt distribuera scarcest och mest produktiva resurser: - hög kaliber människor. Införande av teknik kommer att ge endast underverk senaste tekniken. Det kan inte producera ekonomiska resultat. Resultat produceras av människorna bakom machines- hög kaliber kunskaps människor. Särskild uppmärksamhet måste ägnas åt planering kunskapsarbete, vilket kräver kraftigt fokuserad handlingsplan. Den största nackdelen med bankledningen är att de tenderar att sprida förstklassiga resurser snarare än att koncentrera dem. Varje stor möjlighet är en utmaning som kräver odelad uppmärksamhet och engagemang. Mönstret av personalbeslut och personliga politik avgöra om banken har ett program för effektivitet. Omdömen

Vad banksektorn i dag behöver är en effektiv förvaltning att vända bankens planering och program i prestanda. För detta måste bankens program integreras i praxis verksamheten och de anställda bör göras för att förstå betydelsen av ekonomisk utveckling och hur det är kopplat till den anda och mål av banken. Dessutom bör en enad plan innebär för hela banken. Arbetsplanen bör grundas på beslut om idén om verksamheten och dess mål, på områdena excellence på prioriteringar och på strategier. Mål och mål kan fastställas senare. Detta leder sedan till en bedömning av insatser och valet av de medel som anslås. Därefter uppdrag ges till bekräftad kunskapsarbetare. Omdömen

Idag, bör kunskapsarbetaren tillåtas att ta ekonomiska beslut, som han bör känna till vilken typ av prestanda och leda banken är ute efter. I sin tur kunskaps anställde måste vara "glada" att producera resultat. Han behöver inte övervakas. Han måste styra, hantera och motivera sig själv. Det kan bli möjligt först när han får se hur hans kunskap och arbete bidrar till medan verksamheten. Men framför allt, är deras förmåga att bygga upp och leda en effektiv och sammanhållen personal laget den viktigaste aspekten som förstå mål och mål, själv liksom banken, kraven på ekonomisk utveckling är viktiga förutsättningar. I korthet är det egenmakt arbetskraften för att ge de önskade resultaten Omdömen

I brott analys vad som behövs är att förstå bankverksamhet i sin helhet och blivande "Förståelse behövs lika mycket för.. den omedelbara uppgiften effektivitets idag eftersom det är för arbete på framtiden många år framåt. Det är ett nödvändigt verktyg för alla chef som tar på allvar sitt entreprenörsansvar. Och det är ett verktyg som varken vara formade för honom eller utövas för honom. Han måste ta del i att göra det och använda den. Förmågan att utforma och utveckla detta verktyg och kompetens att använda det borde vara standardutrustning för företagsledare. "För att vara mer än en galjonsfigur för de talanger som anges i de ansvarar för, verkställande direktör för banken och det finansiella institutet skall ta sitt ansvar för att göra framtiden hända. Det är viljan att ta itu med målmedvetet denna uppgift att göra framtida hända, det viktigaste uppgift banker och finansinstitut som skiljer den stora bank och stora finansinstitut från att bara behöriga organet, och bank- och finansinstitut byggare från verkställande sviten . vårdnadshavare

Omdömen

(Publicerat med tillstånd av Författare) Review

TRRadhakrishnan, Omdömen

Banking & Managementkonsult, Omdömen

Facilitator: DRT & SARFAESI CASES and KONSUMENT FORUM, Omdömen

HRTrainer: Corporates, Universitet & Skolor, & Frilansskribent, Omdömen

Nej. 8, Morya Gardens,

Kanadia Road, Omdömen

Indoe.452016 (Madhya Pradesh) Review

Mobil: (0) 9229248048 Omdömen

E-post: [email protected] Omdömen