Investera Guide på Deep Blue Group Publications LLC Tokyo: Är du sparar tillräckligt för pension? av Lulu Koch

Bothsides av de traditionella medierna vanligtvis närvarande opinions fläckas partiell facts.Case i punkt: de arbetslöshetssiffror aviserade tidigare denna månad. En sideis glädjande att arbetslösheten sjunkit till en sex-årslägsta, medan other kallar det rent bedrägeri Omdömen.

Ifound författare och frihetlig-about-town Wayne Roots anmärkningar i recentarticle för The Blaze särskilt träffande: Omdömen

themiddle klass inte blir rikare, det börjar bli sämre ... Omdömen

theonly människor som hyrt är dina morföräldrar. 230.000 av de nya arbetstillfällena gick tothose i 55-till-69-åriga åldersgrupp. I bästa arbetsför åldersgruppen 24to 54 år gammal, var 10.000 arbetstillfällen förlorade ... Omdömen

Itmeans mormor och morfar är desperata och villiga att ta barnbarn låga wagejob att överleva tills sociala Securitykicks i. Den amerikanska arbetskraften är nu den äldsta i historien. Och om morfar har towork (av desperation) tills den dag han dör, kommer det aldrig att bli några decentjobs för barnbarn Omdömen.

Here'sthe del Root får fel: baby boomers fungerar inte förrän social Securitykicks i De arbetar väl förbi den punkten, eftersom de känner att de must.Smart boomers vet att de inte har råd att vänta tills robust intresse ratesreturn;. de tar åtgärder för att skydda sig nu, så theircircumstances bli verkligt förfärliga Omdömen Du är 65 nu vad.?

TheEmployee Benefit Research Institute undersökningar arbetare varje år om theirretirement förtroende. Trots en uppåtgående trend, visar den senaste rapporten att 82% ofworkers känner sig mindre än "mycket säker" om att ha tillräckligt med pengar för att retirecomfortably Omdömen.

Withthat statistik i åtanke, vi tittat på tre olika 40-åriga retirementscenarios. Observera att siffrorna och diagram i denna översikt är avsedda toillustrate flera scenarier, inte ge individuell handledning. Varje person'ssituation skiljer sig när det gäller skatter, tidshorisonter och andra parametrar, andwe uppmuntrar dig att arbeta med en finansiell planerare att hantera dina besparingar Omdömen.

Thedata utesluta andra källor pensionsinkomster du kan ha, till exempel socialförsäkrings eller pension. Samtliga belopp, inklusive livränta inkomster, arepre skatt Omdömen Scenario 1. Scenario 1:. Han som tar det Allis Inte Vinnare

Omdömen - Atage 65, bestämmer dig för att gå i pension med $ 500.000 i personliga besparingar. Du anticipateyour kostnader kommer att stiga cirka 3% per år. Således, med varje subsequentyear, måste du dra tillbaka 3% mer än året innan. Du estimatethat ditt sparande kommer att öka med 5% per år. Du planerar för en 40-yearretirement, vilket innebär att dina besparingar måste pågå fram till år 105. Omdömen? Omdömen howmuch pengar kan du ta ut varje år, med hjälp av de antaganden Omdömen Scenario 2. Scenario 2: utspridning Risk

Omdömen - Atage 65 du har samma $ 500.000 i privat sparande som du gjorde i scenario1; men du tar $ 100,000 från ditt konto och köpa en livränta. Vår gå-tosource för livränta information Stan livränta Man säger att nu skulle thisannuity betala $ 527 för resten av ditt liv. Du använder de återstående $ 400.000 som huvudansvarig för de kommande 40 åren på samma sätt som i firstcase. Givet samma 5% avkastning och en årlig 3% tillbakadragande ökning Omdömen Scenario 3. Scenario 3: Fördröjd tillfredsställelse

-Instead att gå i pension vid 65 års ålder, arbetar du för fem extra år och köpa en 100,000annuity vid en ålder av 70. Vi kommer att anta att du inte har lagt till ditt sparande under thattime (även om det gjorde tjäna ränta). Omdömen

Manyboomers använda extra arbetsår för att eliminera eventuella kvardröjande skuld, så de canretire 100% skuldfria. (Observera dock att vi uppmuntrar en annan strategi: att använda extra arbetsår för att spara så mycket som möjligt, inklusive maximizingcatch-up bidrag till din 401 (k) eller IRA.) Omdömen