Nu HFC Söker Egen företagare Låntagare för bostadslån från Hardeep Saini

Små och medelstora bostäder finansbolag letar efter nya sätt att bedöma kreditvärdighet egenföretagare, när de försöker och expandera sin utlåning till detta segment som ett sätt att odla sitt hem låneportföljen.

egenföretagare ofta anses vara högriskkunder på grund av avsaknaden av en certifierad inkomst bevis. Som ett resultat, priser som erbjuds till dessa kunder är 100-200 punkter högre än den genomsnittliga ränta som bostadslånet företag. En baspunkt är en hundradels procentenhet.

Högre ränta innebär ytterligare marginaler för dessa företag om de kan hitta ett sätt att hantera risken.

Att göra detta, dessa finansiella företag är nu allt övervakning inkomst surrogat för att bedöma kreditvärdighet. Dessa ersättningar kan vara allt från fakturor från sin verksamhet till deras genomsnittliga banktillgodohavanden till utsikterna för den verksamhet de befinner sig i.

Dessa indirekta metoder för att bedöma inkomster ge en uppfattning om personens månatliga återbetalningsförmåga, som i sin tur, används för att arbeta baklänges och komma fram till ett lånebelopp.

"Tanken är att titta på egenföretagare kunder på mindre orter som inte omfattas väl av banker och bostads spelare. Värdet av husen är låga och risken för default är mindre ", säger Anil Kothuri, President och chef för Retail Finance, Edelweiss Capital.

Kothuri säger att för närvarande, två av tre nya kunder som kommer till Edelweiss för hem lån är egenföretagare. Omdömen Medan den genomsnittliga bostadslån räntesatsen i bolaget är cirka 12%, för egenföretagare kunder, kan detta gå upp till 14%, tillade han.

Vanligtvis banker och större bostäder finansbolag fungera på avlönade personer marknaden, som anses vara en säkrare kundsegment. Vid egenföretagare kunder, bara dessa institutioner överväga dem med en meritlista och minst tre års självdeklarationer. Omdömen

För närvarande är huset finansbranschen domineras av banker som State Bank of Indien, Bank of Baroda och Bank of India, som har en stor handelsportfölj till stor del stöttas av bostadslån. Bland bostäder finansbolag, domineras marknaden av Housing Development Finance Corp Ltd och . LIC Housing Finance

Eftersom detta segment är fortfarande en av de snabbare växande bolåne segment, mindre företag och nya aktörer försöker göra en buckla på marknaden. Mellan juli 2014 och juli 2015, bostadslån ökade med 17,8%, enligt uppgifter från Reserve Bank of India.

När det gäller Dewan Housing Finance Ltd, andelen lån till egenföretagare kunder uppgår till cirka 20% av dess Rs.53,795 crore bostadslån bok. Företaget tar hänsyn till eventuella transaktioner av låntagaren som kan återspegla i bank-kanaler i syfte att bedöma kundens kassaflöden Review Ändå Harshil Mehta, koncernchef för . Dewan Housing Finance, säger att långivarna måste vara mycket försiktiga samtidigt växer deras bostadslån i egenföretagare utrymme på grund av den högre risken.

Bolaget har inte sett stress till följd av detta segment på grund av sin försiktiga inställning, sade Mehta.

Sachin Chaudhary, nationella företag huvudet på Indiabulls Housing Finance, har en annan uppfattning. Chaudhary anser att oberoende bedömning av inkomst surrogat faktiskt målar en tydligare bild om kundens ekonomiska ställning jämfört med traditionella inkomstbevis, som kan blåsas upp.

"Bedömning av de faktiska kassaflöden i inkomst surrogat återspeglar den finansiella hälsan hos den sökande, vilket gör det en bättre profil för långivaren, "sade Chaudhary. Omdömen närvarande egenföretagare kunder bidra med cirka 35% av theRs.54,022 crore utestående bostadslån bok på Indiabulls Housing. Samtidigt som man bedömer dessa kunder, ser bolaget vid finansiella dokument såsom skattedeklarationer, balans- och resultaträkningar för sina verksamheter.

"Men en liten del av ca 20-25% av sådana profiler bedöms också på deras kassaflöden återspeglar i kontoutdrag och branschspecifika vinstmarginaler ", sade Chaudhary.

bostadslån segmentet anses relativt säkert som det backas upp av egendom och detta kan vara en anledning till varför långivare är beredda att ta på sig ytterligare risk .

Enligt uppskattningar från kreditvärderingsinstitutet Icra betyg, den genomsnittliga brutto nödlidande tillgångar förhållandet mellan bostads finansbolag uppgick till ca 0,7%, som den 31 mars

bostadslån industrin hade överskridits. Rs.10.6 biljoner Totalt, som den 31 mars, enligt ICRA Ratings. Av detta om Rs.4 biljoner kom från bostads finansbolag Review, "Bland segmentet bank- och finansinstitut, bostadslån har traditionellt varit en av de säkrare tillgångsslag i Indien.. Detta beror delvis på det faktum att bostadslån utsträcks till stor del tjänstemän för första gången villaägare mest för bostadsändamål och egentligen inte för spekulativa dem. Med detta sagt, någon signifikant bred korrigering i fastighetspriserna under den närmaste medellång sikt (även om detta inte är basfallet antagandet) kan väsentligt påverka kvaliteten på bostäder finansbolag tillgång ", säger Cyrus Dadabhoy, senior analytiker, finansiella institutioner grupp, Indien betyg

. Omdömen