Guide till att köpa Livförsäkring vid varje skede av livet med Mansi Negi

Yourlife försäkringsbehov är annorlunda när du börjar en familj och whenyou're på väg att gå i pension . Omdömen

Livförsäkring är en viktig partof varje familjs ekonomiska planen, men folk underskattar ofta hur mycket ofcoverage de behöver och betala för mycket för vad de får. Vad mer, din needschange som du ålder: Policyn du köpte när dina barn föddes inte havethe rätt mängd täckning när de är på väg att gå på college. . Och när youretire, kanske du kunna släppa täckning helt och hållet, om du inte har acash-värde politik du planerar att utnyttja för att få inkomst eller inkludera i din egendom plan Omdömen Livförsäkrings priser har sjunkit betydligt under de senaste 10 år, och det kan vara en mycket mindre komplicerat än du tror att räkna ut vad youneed. Det viktiga är att omvärdera din täckning när din familj når certainmilestones. Den första politiken

Du behöver livförsäkring när någon beror på dig ekonomiskt. Ifyou're gifta utan barn, kan du behöva täckning om din make är beroende onyour inkomster för att betala lånet och andra räkningar. Men när man har barn, verkligen behöver du livförsäkring. "De flesta människor inte har tillräckligt, och peoplewe ser som behöver det mest, yngre personer med mycket små barn, har det theleast", säger Mari Adam, en certifierad finansiella planerare i Boca Raton, Fla .

När du är ung, din livförsäkring behov är störst eftersom you'resupporting en ung familj. Din livförsäkring måste hjälpa din familj covertheir utgifter, inklusive inteckning och andra räkningar, och ge dem möjlighet att savefor college och pensionering utan din inkomst.

Du canuse en lifeinsurance kalkylator för att komma fram till en exakt siffra. Men oroande aboutprecision tenderar att skrämma människor till förhala. "Keep it simple, andjust gå och få det", säger Adam. Hon rekommenderar i allmänhet att köpa en politik worthat minst sju till 10 gånger din bruttoinkomst (eller mer, om du planerar att ha morekids och dina inkomster och utgifter är på uppgång). "Har aldrig sikta låg onthis", säger hon. "Runda upp, och vara generösa." Omdömen Vilken typ av försäkring bör du köpa? I detta skede av ditt liv, buyterm. Term är enkel och har ingen investering eller sparande. "Terminsurance är bra inte bara för att det är billigt, men också för att det är relativelyeasy att förstå och handla, och det är lätt att jämföra priser", säger GlennDaily, en avgift endast livförsäkringsrådgivare i New York City. Dessutom, säger Daily, är det lätt att räkna ut när du köper politiken oavsett om det är fortfarande en gooddeal. "Du kan gå online och jämföra vad du kan få med en ny politik." Omdömen Efter att ha beslutat hur mycket täckning du behöver, räkna ut hur länge du needit. Om du planerar att ha fler barn eller fortsätta arbeta under flera decennier, mightneed du en policy 30 år, även om det kostar mycket mer än 20-års täckning. A $ 1 miljon, 30-åriga långsiktig politik skulle kosta en 30-årig man ungefär $ 710 peryear ($ 580 per år för en kvinna). "Om du har råd med det, gå för längre termand det högre beloppet", säger Adam. Omdömen Updatingyour täckning Omdömen

Om dina inkomster och utgifter öka när ditt barn blir äldre, mayneed dig mer täckning än när du startar upp. Maurer rekommenderar reviewingyour livförsäkring behöver vart femte år och när du upplever en majorchange, som att ha ett annat barn, börjar ett nytt jobb, att ta ut en biggermortgage eller få skilde. De årliga bidragen kommer att bli högre eftersom you'reolder, men om du är vid god hälsa, kommer de fortfarande vara rimligt. Och du mayneed extra täckning endast i ytterligare 10 eller 15 år om dina barn areteenagers (särskilt om du redan har annan täckning som kommer lastlonger). Review, är detta också ett bra tillfälle att tänka på vad man ska göra Om er politik är setto löpa ut innan ditt behov av täckning är upp. Alternativen är att köpa extrainsurance för en längre sikt, konvertera din nuvarande täckningen till en permanentpolicy eller köpa några permanenta försäkring. Omdömen Senare kan du ta ut kontantvärdet skattefria upp till det belopp youpaid i premier över år. Uttag över denna nivå beskattas i yourtop skatteklass. Eller så kan du låna kontantvärdet; lånet kommer inte att vara taxedas ett uttag så länge du håller policyn för resten av ditt liv. (Uttag och lån minska din död nytta.) För en extra premie thatboosts kostnaden med cirka 10% per år, kan du bifoga en ryttare till vissa permanentpolicies som låter dig peka död nytta för kostnader på lång sikt och sjukvårdspersonal. Försäkring för utflugna

Ditt behov av livförsäkring "börjar hög och stannar där tills yourkids gå på college, då det sjunker drastiskt", säger Maurer. Ändå hesays, "att bli av med din livförsäkring helt efter dina barn lämnar är abig misstag." Omdömen Även efter dina barn är på egen hand, föreslår Maurer hålla someinsurance så länge du arbetar med hjälpa din make betala räkningarna och savefor pension om du dör. Vid denna punkt, kan de flesta människor äntligen råd toboost deras pensionssparande bidrag. "I detta fönster den fem- or10 år bro till pension, du fortfarande behöver lite täckning", säger han. Maurerrecommends beräknar hur mycket pengar du behöver för att lägga till din bo ägg att reachyour mål sparande, sedan hålla tillräckligt sikt försäkringsskydd att fylla i thatgap om du eller din make dör tidigt.

Cygan, Albuquerque finansiella planerare, är på bron toretirement. Hon och hennes make, Randy, var och köpte en 25-årig, $ 500.000 termpolicy när de var i deras tidiga trettiotalet och fick sitt första barn. Whenthey var i fyrtioårsåldern, de var lagt till en 30-årig långsiktig politik för att göra surethey hade mer täckning och samtidigt stödja sina barn, liksom att tillhandahålla someinsurance tills deras sjuttiotalet.

laddered tillvägagångssätt fungerar bra för dem. De är nu i sina midfifties och 25 års löptid är på väg att ta slut. "Jag kommer att låta dem policiesexpire eftersom vi inte behöver så mycket täckning som vi brukade. Vi fick vår kidsthrough skolan ", säger Cygan.

[Source:https://www.bajajallianz.com/Corp/life-insurance/life-insurance-calculator.jsp]